자녀 경제 교육: 용돈 관리부터 시작하기

자녀 경제 교육의 가장 중요하고 실질적인 첫걸음은 바로 용돈 관리입니다. 용돈은 단순히 주는 돈이 아니라, 아이가 돈의 가치를 이해하고 합리적인 의사 결정을 훈련하는 '작은 경제 활동 무대'이기 때문입니다.

아이의 연령과 발달 수준에 맞춰 용돈 관리를 시작하는 단계별 방법을 안내해 드립니다.

1. 용돈 교육의 핵심 원칙 3가지

성공적인 용돈 교육을 위해서는 부모와 자녀 간의 명확한 규칙과 신뢰가 중요합니다.

원칙	내용
정기적 & 정액 지급 (규칙)	용돈은 정해진 날짜에, 약속된 금액을 주어야 합니다. 그래야 아이가 예측 가능한 소득을 바탕으로 지출 계획을 세울 수 있습니다. 필요할 때마다 주는 '즉흥 지급'은 계획적인 소비 습관을 방해합니다.
자율성 보장 (경험)	용돈 범위 내에서의 지출은 부모가 최대한 간섭하지 않아야 합니다. 잘못된 소비를 하더라도 잔소리 대신, 스스로 돈을 다 쓴 경험과 그에 따른 불편함을 느끼게 하는 것이 최고의 교육입니다.
책임감 부여 (교육)	용돈을 모두 다 쓴 후 추가로 요구할 경우, 단호하게 거절해야 합니다. '용돈은 공짜가 아니다'라는 인식을 심어주고, 부족한 상황을 스스로 책임지는 과정을 통해 돈의 소중함을 깨닫게 됩니다.

아이의 발달 단계에 따라 용돈 관리의 난이도를 높여주세요.

시작 시기: 숫자를 알고 간단한 덧셈·뺄셈이 가능할 때 (보통 5~8세).
지급 방식: 현금으로 지급하는 것이 좋습니다. 눈에 보이는 현금을 만지고 주고받으며 돈의 가치와 수 개념을 익히는 데 도움이 됩니다.
핵심 교육:
- 용도 정하기: 용돈으로 사야 할 물건(예: 학용품 일부, 간식)을 명확히 합의합니다.
- 지급 주기: 처음에는 하루 또는 일주일 단위로 짧게 시작하여 계획 훈련을 돕습니다.
- 통장 만들기: 아이 이름으로 통장을 만들어 저축의 즐거움을 알려줍니다. (예쁜 저금통도 좋습니다.)

지급 주기: 계획력을 키우기 위해 2주 또는 한 달 단위로 늘립니다.
핵심 교육: 용돈 기입장 쓰기 (필수)
- 수입과 지출 내역을 반드시 기록하게 합니다. 기록을 통해 돈이 어디로 사라졌는지 파악하고, 다음 달 예산을 세우는 기초 자료로 활용됩니다.
- 부모는 정기적으로 용돈 기입장을 함께 확인하고, 비판이 아닌 조언과 칭찬을 해줍니다.
자산 배분 연습 (통장 3개 전략):
- 용돈을 세 가지 용도로 나누는 연습을 시작합니다. 전문가들은 보통 소비 75%, 저축 20%, 기부 5% 등의 비율을 권장하지만, 아이와 함께 상의하여 비율을 정합니다.
  1. 소비 통: 당장 필요한 물건이나 간식을 사는 돈
  2. 저축 통: 미래의 큰 목표(장난감, 게임기 등)를 위해 모으는 돈
  3. 기부 통 (또는 나눔 통): 남을 돕거나 의미 있는 곳에 사용하는 돈

지급 방식: 현금에서 충전식 선불카드나 청소년 체크카드로 전환하여 디지털 금융 환경을 경험하게 합니다.
핵심 교육:
- 장기 재무 목표: 용돈으로 모을 수 있는 단기/중기 목표를 세우고, 이를 달성하기 위해 계획적으로 저축하게 합니다.
- 노동과 소득: 성적 보상보다는 가정 내 노동이나 심부름에 대한 보수 지급 등을 통해 노동의 대가로 소득을 얻는 경험을 부여할 수 있습니다.
- 이자와 투자: 저축한 돈에 이자가 붙는 과정을 보여주고, 소액으로 안전한 투자(예: 주식 간접 경험)를 시작하여 돈이 '일하게' 하는 경험을 부여합니다.

성적에 대한 보상으로 용돈 지급: 용돈은 삶의 필수적인 경제 활동이지, 학업 성취의 보상이 아닙니다.
용돈을 다 쓴 아이에게 쉽게 추가 지급: '엄마/아빠는 내 ATM'이라는 인식을 심어주어 자기 조절 능력을 키울 기회를 뺏습니다.
지출 내역 과도하게 간섭/비난: "왜 그런 쓸데없는 걸 샀니?"와 같은 비난은 자율적인 의사 결정을 방해하고 반발심을 키웁니다. 기록을 바탕으로 더 나은 선택을 격려하는 대화가 중요합니다.